2022 年小企業融資趨勢

• 小企業主在 2020 年遭受了毀滅性打擊，但我們有理由對 2022 年持樂觀態度。
• 信用卡發卡行和貸方再次營業，這意味著資金將更容易獲得。
• 技術將繼續在幫助小企業主管理現金流方面發揮重要作用。
• 本文適用於希望深入了解 2022 年小企業融資趨勢的企業主。

儘管 COVID-19 大流行帶來了破壞，但小企業有理由對進入 2022 年持樂觀態度：疫苗正在推出，新一輪薪資保護計劃即將到來，貸方再次營業。

Capital One最近對小企業主進行了調查，發現 67% 的人表示有信心他們的企業將在 2022 年恢復大流行前的運營和收入。同時，60% 的小企業主認為美國經濟的前景在新的年。

“人們對 2022 年感到更加樂觀，” Plastiq總裁兼首席運營官 Sameer Gulati告訴我們。“事情應該會在第三或第四季度開始重新開放並再次增長。”

這並不是說典型的小企業主的業務將恢復正常。數以百萬計的企業在大流行中受到傷害，許多企業被迫永遠關門。但是，那些一直堅持並倖存下來的公司將擁有比 2020 年更多的融資選擇。

信用卡發行商提高信用額度

以商業信用卡和貸款為例。大流行病一襲來，美國的貸方和信用卡公司就通過削減信貸限額和放慢放貸速度作出反應。對於許多需要獲得信貸以維持運營的小企業來說，這種糟糕的局面是難以為繼的。

“在 3 月的某個時候，傳統信貸提供者產生了巨大的下意識反應，並強硬撤回。貸款變得極難獲得，增加了企業倒閉的比率，”古拉蒂說。“這是信用卡行業第一次在幾天和幾週內發生線路減少。”

在 2008 年和 2009 年的經濟衰退期間，銀行和信用卡公司花了幾個月的時間才做出反應，但技術的進步以及與商業銀行賬戶的整合使得人們更容易在 2020 年看到危險信號並做出反應。

隨著我們將 2020 年拋在腦後，信用卡公司能夠更好地衡量 COVID-19 風險，並且更願意提供信貸。

“我們開始看到更多先進的發卡機構再次增加額度，”Gulati 說。“信貸發行合作夥伴告訴我們，他們有 2021 年的宏偉計劃，並向我們尋求幫助，以確定何時可以安全放貸並再次增加額度。”

但是，增加信貸並非全面可用。古拉蒂說，電子商務、醫​​療保健、建築和專業服務等在大流行期間表現良好的行業的信貸額度正在增加。

要點：信用卡公司迅速降低信貸額度並停止放貸，但由於對 COVID-19 影響的不確定性降低，它們正在增加信貸額度並再次發放信貸。

貸款人開門營業

Lendio 首席執行官 Brock Blake 表示，在 2022 年開業的不僅是商業信用卡發行商。銀行、信用合作社、在線貸方和金融科技公司願意並且能夠向小企業主提供現金。

當然，某些行業的限制更多，小企業貸款的承保標準更嚴格，但他說貸方有放貸的意願。這位高管指出，在 Lendio 上表現良好的貸款包括現金流、資產支持貸款和小企業管理局貸款。

“我們預計 SBA 會將擔保從 85% 左右提高到 90%，”Blake 說。“這將增加貸方的信心”以發放 SBA 貸款。

隨著流動性的增加，更多的貸款人將為小企業服務。這意味著對於信用評分良好的企業主來說，借貸成本低廉。銀行和信用合作社也將在商業貸款中發揮作用，但另類貸款機構和金融科技公司預計將成為 2022 年貸款的主要發行人。畢竟，投資者在股市之外並沒有獲得太多收益，而且 COVID-19 較少不確定他們是否願意借錢。

“由於債券收益率低，大量資金湧入非銀行貸款市場，”SMB Compass 首席執行官馬修吉爾曼說。“新的一年對另類貸款機構來說是令人興奮的。將會有大量流動性，但不會以銀行融資的形式出現。”

提示：貸款人對業務開放，並專注於現金流、資產支持貸款和 SBA 貸款。除銀行外，替代貸款機構將是小企業貸款的最佳選擇。

又一輪PPP過冬

小企業主首當其衝受到大流行的影響，尤其是零售和酒店業。早些時候，政府實施了薪資保護計劃來幫助陷入困境的企業主。如果小企業主用這筆錢來維持工人的工資，它會向他們提供可免除的貸款。一個受歡迎的節目，它很快就用完了。

從那以後，冠狀病毒病例數量激增，加利福尼亞等州大範圍封鎖。經過幾個月的爭論，更多的援助即將到來。上周國會通過了新立法，向小企業撥款 2840 億美元的 PPP 貸款。獲得 PPP 貸款但銷售額下降 25% 或更多的小企業主可以申請新的 PPP 貸款。

“我們的期望和希望是，華盛頓的那些人將停止玩弄政治，而將注意力集中在需要另一輪 PPP 才能度過冬天的小企業上，”布萊克說。“如果它沒有通過，那將是一個非常漫長而黑暗的冬天。我們會看到更多的企業倒閉，比迄今為止更多。”

你知道嗎？：薪資保護計劃是大流行初期的重要生命線。儘管國會遲遲沒有出台任何新的刺激措施，但它終於讓小企業主鬆了一口氣。

技術在管理財務方面發揮主導作用

如果企業主在大流行期間學到了什麼，他們需要以近乎實時的方式調整和適應客戶的需求。當大流行初期全國各地的城市都關閉時，實體零售商別無選擇，只能將業務轉移到網上。

使他們能夠輕鬆做到這一點的技術將在 2022 年繼續在運營中發揮重要作用。這包括基於雲的軟件，可幫助企業推出電子商務網站、實施自助訂購以及接受在線和非接觸式支付。大流行期間就是這種情況，信用卡處理商、POS 供應商和電子商務平台運營商都有需求。這種趨勢將在 2022 年繼續有增無減。

從預測何時支付發票的人工智能到跟踪和自動重新訂購庫存的 POS 系統，企業主將繼續使用可簡化運營並提高利潤的低成本軟件。古拉蒂說：“大流行創造了新的機遇，並加速了採用新技術的傳統商業模式。”

要點：基於雲的軟件的進步將繼續幫助企業主在 2022 年簡化流程並提高利潤。

“一起做”是新口頭禪

雖然 DIY 在企業主中很常見，但許多人意識到他們可以尋求合作夥伴的幫助。由於技術的進步，他們可以以低廉的成本做到這一點。

以會計為例。雲會計軟件公司 Xero 會計軟件的國家經理 Ben Richmond 表示，在涉及會計或營銷等某些業務流程時，企業主正在採用“共同努力”的模式。他們正在利用技術和其他企業的專業知識來度過這一流行病。他們更加意識到在現金流和資金方面積極主動的必要性；在經歷前所未有的劇變的環境中，被動反應是行不通的。

“企業主不是受過訓練的簿記員，他們需要知道自己的位置並感到自己在掌控之中，即使故事很糟糕，”里士滿說。“我們已經看到‘一起做’的加速趨勢，以幫助他們穿越他們面前的雷區。”

提示：許多小企業主不再想單打獨鬥。他們認識到自己並不是所有方面的專家，而是利用技術和專業人士的幫助來完成會計等工作。