第一次小企業貸款？需要考慮的 11 件事

• 對於您的第一筆小企業貸款，請考慮傳統銀行貸款、政府貸款、商家現金墊款、商業信貸額度、商業信用卡和其他短期和中期貸款。
• 在申請您的第一筆小企業貸款時，您還應該制定預算、比較貸方、檢查您的信用評分並確定您需要多少資金。
• 您還應該考慮與您的會計師合作，以確保所有適當的文書工作都井井有條，例如納稅申報表和財務報表。
• 本文適用於考慮申請第一筆小企業貸款的小企業主。

這是您第一次涉足小企業貸款領域嗎？獲得小企業貸款只是開展業務的第一步。然而，適當的財務規劃對您的成功至關重要。

作為小企業貸款的初學者，有兩件重要的事情要記住。如果您正在尋求小額商業貸款，您提出商業理念、商業計劃和財務預測的方式可能會決定是否獲得投資者或銀行的批准。但是，一旦您確實獲得了商業貸款，您如何管理您的運營以及這些資金的去向將決定您整個企業的成敗。

要考慮的貸款類型

在貸款類型（也稱為債務融資）中，您應該考慮的第一筆小企業貸款包括：

• 傳統的銀行貸款。這些更難獲得，但通常會提供更優惠的條件。
• 政府貸款。這包括小企業管理局 (SBA) 提供的貸款，其利率可能比銀行定期貸款更優惠。
• 商家預付現金。您用借記卡和信用卡銷售額的一部分償還這些貸款。這些以每日、每週或每月的分期付款方式支付，通常具有較高的 APR。
• 商業信用額度。您可以重複使用信用額度，直到它們用完或您不再需要資金。
• 商業信用卡。您像償還個人信用卡一樣償還這些款項。
• 長期貸款。通常提供更大的資金數額，您可以在更長的時間內償還。

您的第一筆小企業貸款的注意事項

1. 做一個真正的預算。

2. 有預算參考。

Signorelli 說，確保每個單行項目背後都有一個參考。

“真實的數據，真實的研究——認真對待它，”她說。“例如，如果您正在提供一項服務，並且您的預算表明您可以每月以 XX 美元的價格維持 XX 數量的客戶，那麼該服務的價格將很容易顯示，因為該服務的平均價格為你的地理區域。”

但是，您需要支持為什麼客戶會來找您而不是競爭對手。

“那是‘骯髒的’，你不能說得太詳細；保持簡短並切中要害，”Signorelli 說。“想一想：當你閱讀預算時，你不希望有人喋喋不休地談論他們的白日夢。你想知道這個人了解盈利需要什麼，並且有明確的業務計劃。”

換句話說，你想要細節，但你希望它們簡短明了。

3. 不要高估你的收入。

“20 年來，我從未見過收入與第一年的預期一樣高的預算，”Signorelli 說。

這很關鍵，因為第一年收入不足是導致 80% 的小企業倒閉的原因，她說。

Signorelli 建議：“一旦你的預算完成，就回到它，並將你的收入減少 25% 到 50%，比你的盡職調查導致你在報告中所寫的少。”

4. 不要低估你的開支。

“有些事情你低估了，不管你多麼細緻，有些事情你完全忘記了，”Signorelli 說。“就像收入一樣，你需要回到你的預算中，把你的開支增加 25% 到 50%。”

5. 有多餘資金。

Signorelli 說，作為小企業主，您必須有足夠的積蓄，以確保您可以在第一年支付賬單。

“獲得貸款已經夠難了，但我向你保證，當你沒有盈利的六個月後，沒有人會願意借給你更多的錢來讓你度過接下來的六個月，”她說。

6.不要對財務有壓力。

Signorelli 說，為了度過第一年並獲得利潤，您需要專注於市場營銷和引入業務，這樣您就不必擔心財務問題。展示和建立企業需要您（所有者）相信自己和您的新小企業。

Signorelli 說，有了合適的預算，你就會從合適的投資者那裡獲得合適的資金，讓你有自由和信心專注於自己的夢想並實現它。

7. 比較貸方。

沒有兩個貸方——即使是提供相同類型貸款的貸方——也沒有完全相同的條款。如果您發現有兩家貸款機構願意為您提供符合您預算的貸款金額，那麼其中一筆貸款的 APR 可能會高於另一筆。不過，高 APR 貸款的期限可能較短，這意味著償還債務的負擔與其他貸方的持續時間更長。您還應該考慮貸方本身——瀏覽其客戶評論並確定您將獲得的客戶支持級別。願意為您提供幫助的值得信賴的貸方可能比聲譽較差但貸款條件更優惠的貸方更好。

8. 檢查你的信用評分。

如果信用評分低，您獲得貸款批准的機會就會大大減少。所需的最低信用評分因貸款類型而異。對於大多數商戶信貸預付款，最低為 550，對於傳統銀行或 SBA 貸款，最低為 680。如果您的信用評分對於您想要的小企業貸款來說太低，您可以採取一些措施來提高您的信用評分。

9. 決定你需要多少資金。

了解您需要多少資金很重要，這樣您在償還貸款時就不會被收取預付款費用。如果您在貸款期限結束前支付部分或全部貸款，一些貸方會收取預付費用。例如，如果您在只需要 5,000 美元時貸款 20,000 美元，然後在意識到您只需要 5,000 美元後試圖償還額外的 15,000 美元，您將被收取本可以輕鬆避免的費用。

10. 儘早收集你的文書工作。

申請貸款很少像填寫申請表那麼簡單。它通常還需要您提交大量文書工作。因此，整理所有文件永遠不會太早。這些文件可以包括納稅申報表和財務報表。你可能想和你的會計師談談，根據你選擇申請的貸款來確定你需要什麼，但是編譯所有可能的東西總不會有壞處，所以無論如何你都準備好了。

11. 一定要從錯誤中吸取教訓。

是的，你犯了錯誤沒關係，只要你從中吸取教訓。

Signorelli 說：“大學畢業後，我為一位出色的註冊會計師工作了五年，以學習經營企業所需的一切知識。” “最初幾年我還是會犯錯誤，但基礎已經打好了，最重要的是，它不能不成功。那是我的生活，無論你承擔什麼，都必須是你的夢想，你將推動天地萬物實現。”

要點：在申請您的第一筆小企業貸款時，制定預算、比較貸方、檢查您的信用評分、確定您需要的資金數額等等。