考慮替代貸款?要尋找的 6 個危險信號

考慮替代貸款?要尋找的 6 個危險信號
  • 另類貸款人是非機構公司,它們向企業主提供更小、更快的貸款。
  • 提防不安全的網站、不明確的條款和條件以及難以確定攤銷時間表。
  • 信譽良好的貸款公司絕不會迫使您達成協議;相反,它會花時間來回答你所有的問題。
  • 本文適用於想要了解在替代融資中應避免什麼的企業家和小企業主。

為您的小型企業獲得銀行貸款可能具有挑戰性。儘管近年來批准的數量一直在增加,但由於缺乏財務歷史記錄,新公司往往不被考慮。即使您滿足嚴格的信貸和現金流標準以及收入最低要求,整個貸款過程仍然需要時間和精力。

為了避免獲得傳統融資的麻煩,企業通常求助於替代貸款機構——向企業主提供更小、更快貸款的非機構公司。如果您正在考慮採用替代貸款途徑,則必須了解其中一些貸款來源的缺點和危險信號。

你知道嗎?:可能會阻止你獲得小企業貸款的一些因素是信用記錄不佳、現金流量低和未完成的貸款申請過多。

替代貸款如何運作?

替代貸方還具有在幾天而不是幾週或幾個月內提供資金的優勢。

有了更好的機會獲得貸款和快速融資,替代貸款可能看起來好得令人難以置信——如果您不仔細選擇您的貸方,它很可能是真實的。

“並非所有貸款都是一樣的,”Raymond James & Associates 的註冊會計師和註冊財務規劃師 Jordan Niefeld 說。“機構通過放貸賺錢,[借款人可能會]支付昂貴的賬單和利息,因為他們沒有做好功課。”

要點:雖然許多商業貸方值得信賴和可靠,但許多其他貸方可能會破壞您企業的聲譽和信用評分。

替代貸款的危險信號

如果您想確保與信譽良好的組織簽約,請在評估潛在的替代貸方時注意以下六個危險信號。

替代貸方的網站不安全。

基本的互聯網安全意味著永遠不要通過不安全的網站發送敏感的個人和財務信息。Advisor.com 的創始人 Hunter Stunzi 告訴我們,沒有有效 SSL 證書(證明私人信息已安全傳輸)的網站很可能會竊取您的信息。

在替代貸方的網站導航欄中,您應該在 URL 中看到“https”,以及一個鎖圖標。這是查看網站是否安全的快速方法,Stunzi 解釋說,還建議潛在藉款人通過 Norton Safe Web 等程序檢查該網站,以確保它已註冊到經過驗證的企業。

您無法在網站上找到細則。

合法的貸方應在其網站的某處包含其隱私政策、條款和條件以及其他法律披露。Stunzi 指出,這些項目會在要求您提供信息之前告訴您貸方計劃如何使用您的信息,以及您在使用該網站時同意的所有事項。

如果找不到此信息,您可能會在不知不覺中同意將您的個人數據出售給第三方,從而導致不必要且可能有害的信用查詢。

貸方不會透露攤銷時間表或完整的貸款條款。

嘗試獲得貸款時的關鍵考慮因素之一是了解您是否可以償還貸款。貸款的條款和攤銷時間表將詳細說明利息的產生方式、支付利息的百分比以及是否有與貸款相關的其他費用。

Niefeld 說,信譽良好的貸方應該能夠為您提供這些信息,並徹底解釋您的貸款隨著時間的推移將花費多少,特別是如果您延遲付款或錯過付款。

Quanta HCM 的聯合創始人兼董事長 Jim Salters 補充說:“不願披露和定義費用的貸方或經紀人 [是一個危險信號]。” “你絕對有權了解你支付的是什麼以及你為什麼要支付。如果你覺得你的請求被忽視或蒙蔽了,我會找一個新的貸款合作夥伴。”

貸方沒有書面記錄。

任何優秀的貸款人都會有一些關於他們自己的在線信息,例如強大的商業網站、真實的客戶評論和社交媒體存在。Stunzi 建議,如果你找不到任何跡象表明該公司擁有合法的現有客戶,最好重新考慮該貸方。他還指出,“擠壓頁面”——一種要求提供個人詳細信息以訪問有關公司或其貸款的信息的聯繫表格——是潛在騙局的警告信號。

貸方希望您借到比您需要的更多的錢。

通常,獲得比您需要的更多的錢是一件好事。然而,當你借錢時,重要的是不要貪多嚼不爛。Salters 告誡不要與希望您同意比您的業務所需的更大貸款金額的貸方簽約。

“如果貸方或經紀人向你施壓,要求你拿走比你需要的更多的錢,這是結束交易的明確信號,”索爾特斯說。“更大的交易意味著更大的佣金,而你最終可能會倒掛 [on your loan]。”

貸方迫使您立即簽署協議。

貸款,無論大小,都是一項嚴肅的財務承諾。在您同意任何事情之前,您應該能夠向貸方詢問盡可能多的問題,以便您對貸款的合同條款和付款時間表感到滿意。

Stunzi 警告說,如果貸款代表在允許您審查所有內容之前試圖催促您簽署文件,您應該走開。如果有多個貸款選項可用,則尤其如此。Salters 解釋說,一個好的貸方將充當顧問,並在您做出最終決定之前向您介紹每個人的利弊。

“人們在不了解他們進入的內容的情況下就搶了槍並簽署了文件,”Niefeld 補充道。“[在你簽字之前]真正了解貸款和你作為藉款人的責任。成為計劃的一部分。不要被‘賣’任何東西。”

替代融資的好處

如果您找到通過危險信號測試的貸方,其他資金來源可以為您的企業帶來顯著好處。

  • 簡單的申請流程:替代貸款人不受與商業銀行相同的監管,因此他們的申請流程通常不那麼繁瑣。
  • 快速貸款資金:如果您獲得批准,大多數替代貸方可以在申請後的幾天內為貸款提供資金。這有助於小企業主利用時間敏感的機會。
  • 靈活的還款條款:另類貸款人在如何為藉款人安排還款方面通常具有更大的靈活性。
  • 回頭客:另類貸款人喜歡回頭客。如果您獲得小額貸款批准並按時還款,您將擁有快速的資金來源,可以繼續使用來幫助您發展業務。

值得考慮的信譽良好的替代貸款人

如果您在市場上尋找經過審查的替代貸方,請查看我們精選的最佳商業貸款。我們重點介紹值得考慮的替代貸方,您可以進一步研究:

  • SBG 資金審查
  • Biz2Credit 審查
  • 快速財務評論
  • Crest Capital評論

選擇替代貸款時要謹慎

另類貸款與傳統融資有很大不同。雖然它為正確使用它的企業提供了一系列獨特的好處,但它也可能充滿潛在的問題。在為您的小型企業尋求資金時,請注意任何危險信號,並始終確保使用信譽良好的供應商。

Dock Treece 對本文的寫作和報告做出了貢獻。對本文的前一版本進行了來源訪談。

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