8 種常見的 PayPal 詐騙以及如何避免它們

PayPal 無處不在意味著它很受尋找受害者的詐騙者的歡迎。雖然這些騙局不一定是 PayPal 獨有的，但由於其易用性和在線商家的偏好，它們在該服務上茁壯成長。

所有類型的網絡釣魚

網絡釣魚是商家用來誘騙受害者放棄其憑據的一種技術，通常使用看起來與真實網頁相同的虛假網頁。這些詐騙通常通過電子郵件進行，但詐騙者也可以使用短信和社交媒體，因為他們只需要受害者點擊虛假鏈接即可。

這些騙局有多種形式，但最終目標始終相同：強制您使用您的用戶名和密碼登錄。如果您的帳戶啟用了雙重身份驗證 (2FA)，則可以更好地防止此類詐騙，但請注意，即使通過 SMS 發送的一次性登錄代碼也可能被攔截。

注意報告您的帳戶“問題”、您贏得了某種 PayPal 信用或收到意外付款的電子郵件。這些消息將附有一個鏈接或相關按鈕，您可以用來登錄。

您可以通過始終登錄、在瀏覽器的地址欄中輸入您的 PayPal 地址或使用智能手機上的移動應用程序來避免這種情況。即使您啟用了雙因素身份驗證，如果您認為自己陷入了網絡釣魚詐騙，請務必更改密碼（並始終為每項服務使用唯一密碼）。

419 或預付詐騙

這個騙局可以追溯到 18 世紀，在過去的幾百年裡沒有太大變化。如果您現在檢查您的垃圾郵件文件夾，您可能有幾封電子郵件試圖發送這封電子郵件。它不僅限於 PayPal，還可以用於任何點對點支付服務。

該騙局使用電子郵件、短信或社交媒體來通知受害者有一筆財富在等著他們。唯一的問題是，該州需要一小筆預付款（通常是發票費、運費或管理費）來保證其發布。提交佣金，您將收到全額回報。問題在於，國家本來就不存在。

騙局可能採用稍微不同的格式，例如通知您中了彩票，但目標是讓您放棄相對較少的金額以換取更大的支出。它可以是幾百或幾千美元，甚至更多。可能的支出越大，詐騙者可能首先嘗試獲得的收益就越多。

如果你被告知你有 750,000 美元的等待費用，相比之下，7,500 美元的豁免費用似乎很小。騙子甚至可能會在初始金額發送後要求另一筆小額佣金，利用受害者可能存在的“沉沒成本”心態：“我已經投入了這麼多錢，我不想最終浪費它。 ” “。無需支付少量額外費用。” 記住一條黃金法則可以避免這種騙局：如果某件事看起來好得令人難以置信，那幾乎可以肯定。

收貨地址欺詐

收貨地址騙局並不新鮮，但它們經常會抓住沒有經驗的賣家，他們無法識別出明顯的跡象。欺詐者通過在 eBay 等網站上贏得拍賣，甚至直接從賣家的在線商店購買，在線購買商品。

然後，詐騙者提供了一個無法交付物品的虛假送貨地址。如果該商品未出現，買家將聯繫 PayPal 進行報告並要求退款，因為該交易很可能包含在PayPal 的買家保護計劃中。

騙局的最後一部分是騙子直接聯繫運輸公司並提供可以交付貨物的合法地址。他們也可能會嘗試親自從交貨倉庫取貨。騙子帶著全額退款和商品離開，買家空手而歸。

欺詐者經常使用它來購買可以輕鬆轉售的高價值物品。eBay 賣家保護限制意味著僅當交易聲明中的地址（賬單地址）與送貨地址匹配時，才涵蓋交易。

您可以通過確保您的帳單地址和送貨地址匹配，並在發貨前驗證地址是否正確來避免這種騙局。確保您在交付時使用簽名來跟踪您的交付，以便在需要時有證據。

多付欺詐

多付詐騙有多種形式，尤其是在給受害者打電話的詐騙者中。影響 PayPal 的詐騙類型略有不同，因為錢通常易手，給受害者一種虛假的安全感。詐騙者以在線賣家為目標，通常在 Facebook Marketplace 或其他秘密索引等網站上。如果市場為您生成發票，例如 eBay，這將不起作用，因為“買家”無法操縱價格。

當買家發送的金額超過物品價值時，騙局就開始了，交易完成並且錢出現在賣家的 PayPal 賬戶中。然後賣家郵寄物品，相信交易是真實的。商品發貨後，詐騙者會提醒賣家注意他們的“錯誤”，並要求賣家使用另一筆 PayPal 交易退還差價。

賣家同意這一點，之後詐騙者聯繫 PayPal 並將交易標記為欺詐。如果一切按計劃進行，錢將連同賣家支付的款項一起退回到騙子的賬戶。該物品可能已經在郵件中，因此詐騙者會取回他們的錢、中斷付款的小費以及他們首先購買的物品。

由於臨時付款很可能是在 PayPal 賬戶之間進行的個人付款，因此受害者無權獲得任何退款，因為這些付款不在通常的補救措施範圍內。

作為賣家，您應該立即懷疑向您發送的金額超過您最初要求的買家。避免通過 Facebook Marketplace 等服務向在線購物者銷售商品，並使用 eBay 等在線市場生成交易報告，讓您有資格參加 PayPal 賣家保護計劃。

賬戶被黑的行為

帳戶通常受到網絡釣魚攻擊的損害，然後這些帳戶被用來支付商品。這樣做的騙子甚至不必依賴本文中提到的任何其他骯髒技巧，而是他們的目標是在帳戶所有者意識到之前從被黑帳戶中獲得盡可能多的錢。

一旦商品已付款且買家已郵寄，通常很快合法賬戶持有人就會意識到出現問題。他們可能會聯繫 PayPal 並通知他們欺詐活動，甚至試圖取消銀行或支付處理商的交易。

處理此帳戶的賣家最終會虧損，因為貨款在發貨後會被退回。這是許多在線商家只向有效賬單地址發貨的另一個原因。

虛假賬戶欺詐

欺詐者利用 PayPal 的方式與大型銀行和金融機構相同。大多數人很有可能在某個時候使用過 PayPal，因此發送一張聲稱您的 PayPal 帳戶將在 24 小時內扣款的發票是一種在網絡上傳播以試圖抓住一些受害者的方法。

生成的假髮票通知您將從您的帳戶中提取大量資金，“滴答作響的時鐘”使情況更加緊迫。該騙局可以與任何支付處理器一起使用，但由於其普遍性，經常選擇 PayPal。

該騙局涉及撥打電話號碼來解決問題。騙局可以通過多種方式進行，包括讓您撥打高級號碼，嘗試訪問您的帳戶以“解決”問題，並試圖說服您同意較低的帳戶費用以使發票消失，或你能想到的任何其他事情。

只為您知道要購買的物品付費。例如，您可能會在 eBay 拍賣後收到物品的發票，但您不得收到或回复未經請求的發票。PayPal 用戶可以從任何電子郵件地址請求付款，但這是通過 PayPal 服務完成的（並將顯示在您的帳戶或移動應用程序中）。

郵資或延期付款欺詐證明

作為在線賣家，在收到正確付款之前，您不應該郵寄物品。如果您是使用 PayPal 的感興趣的買家，請確保您有資格參加買家保護計劃，如果賣家不提供商品，您可以獲得退款。

所謂的“待付款”騙局徹底顛覆了這種動態。“買家”將拒絕為該物品付款，直到賣家證明該物品已發貨，通常帶有跟踪號。買方可能會嘗試通過“待付款”消息通知賣方付款將在確認郵資後進行，從而使流程正式化。

一旦物品被郵寄，買家可能會決定不為該物品付款，因為他們知道該物品正在運送中。在收到付款之前發貨的賣家沒有任何保護措施。如果買家堅持，阻止他並繼續前進。

這種騙局可以有幾種不同的形式，但它總是涉及賣家在收到付款之前發送物品。一個例子是買方指示賣方裝運貨物，然後告訴他所欠的總金額，包括運費。這種騙局不僅限於 PayPal，Zelle 和其他點對點支付服務也發生過這種騙局。

虛假的慈善事業、事業和籌款活動

很容易陷入虛假的慈善機構或慈善機構的帖子中，許多受害者不知道他們曾經被騙過。但重要的是在匯款之前仔細研究慈善機構和原因，這樣你就不會把它交給從他人的慷慨中獲利的騙子。

這些騙局通常出現在危機時期，例如自然災害或天氣事件期間。有些人傾向於在個人層面上請求資金，通常使用 Facebook 群組和其他非正式環境來請求資金。並非所有這些人都是騙子，他們中的許多人確實有需要。

您必須絕對確定索要錢款的人或“慈善組織”就是他們聲稱的人。您可以在 IRS 網站上找到美國慈善機構（免稅組織）。FTC 還提供了一些有用的提示，例如在互聯網上搜索意見、查看慈善機構如何分配資金，以及檢查當地政府慈善監管機構以尋找原因的證據。

如果您直接向個人捐款，則必須依靠口口相傳和朋友來為他們擔保。如有疑問，請考慮在其他地方捐贈。如果您喜歡支持某項事業的聲音，但在網上看到危險信號，請尋找類似的組織來代替匯款。

同樣，這個問題遠非僅限於 PayPal。然而，許多假慈善機構會使用 PayPal 作為他們的籌款方式，而這些付款不受任何“買家”保護，因為它們是捐贈，而不是貨幣換貨。

如何避免 PayPal 詐騙

請記住仔細檢查來自 PayPal 的所有電子郵件。檢查您的電子郵件地址並避免鏈接以登錄您的帳戶（即使是網絡釣魚 URL 也可以令人信服）。無論如何，在您登錄時，需要您注意的項目（例如索取額外文件）都會出現在您的帳戶中。PayPal 通常會給您大約 10 個工作日來完成這些請求，因此請小心那些試圖催促您的消息。

注意危險信號，例如不耐煩的購物者、想要在多個賬戶之間分攤付款的購物者以及向您發送的金額超過您最初要求的購物者。確保您的送貨地址和賬單地址匹配，否則您將不受賣家保護計劃的保護。

了解賣家保護有局限性。數字商品不包括在內，因此如果您銷售禮品卡或軟件代碼，您將面臨風險。在運送物品之前確認買家地址存在，否則您可能會陷入運送地址詐騙。如果您在美國銷售商品，您的賬戶地址必須在美國，以便賣家保護來保護您。

您在付款前收到或運送的物品，或您收到多筆付款（例如，來自不同的 PayPal 賬戶）的物品也不在承保範圍內。查看我們防止 PayPal 帳戶欺詐的完整指南，了解更多提示。